加密货币钱包之困:百亿资金入口、百万用户聚集,却苦寻变现方式?

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2017到2018年,加密货币行业遍历了公链开发热、区块链媒体狂潮、交易所百团大战,在此过程中,创业者们也随着跌宕起伏的行情,结结实实坐了一回“过山车”。

加密货币钱包也紧随大势,得到了快速发展,用户规模从百万级别,暴涨至数千万。与此同时,大量资本也前赴后继地涌入了这场狂欢。

势如“过山车”般的比特币价格走势图

但在整个行业逐渐进入深冬的今天,钱包领域能做到“独善其身”,逆势而上,成为一个绝妙的赚钱门路吗?

1、钱包热,正在退潮?

“存币你总得用到钱包吧。”

这是新晋钱包创业者褚冠天对钱包的基本认知之一。今年5月份,褚冠天拿到一笔融资,一头扎进了加密货币钱包领域。

事实证明,褚冠天的看法是正确的。

根据调研机构Statista统计,2018年Q3全球加密货币钱包用户数为2888万人,同比增67.4%,环比增长12.1%。在加密货币行业逐渐步入深冬的背景下,有如此规模的用户增长势头,的确会给资本、创业者一个明确的暗示:钱包行业肯定还是“蓝海”一片,要早早占坑。

Statista统计的2015-2018加密货币钱包用户递增示意图

资本用实际行动回应了这样的“暗示”。

今年10月份,加密货币钱包公司Cobo完成1300万美元A轮融资,8月份新加坡钱包 X-Infinity 获得了2050万美元私募股权融资。

而这绝非个例,获得千万级别融资的钱包团队还有硬件钱包公司Ledger、网页钱包公司BitGo与轻钱包BitCV等等。

“前期融资还是比较容易的。”褚冠天告诉31QU。

在资本、用户的推动下,市场上的钱包如雨后春笋般出现。Cryptocompare.com 钱包板块收录了包括网页钱包、硬件钱包、App轻钱包在内的185种钱包。

但加密货币钱包总数远远超过185这个数字。

“这肯定不是所有的钱包,市场上的钱包数量可能是这个的5倍都不止。”褚冠天称。

统计全球加密货币交易所数量并不是一件容易的事(交易所、钱包在全球很多国家、地区属于灰色产业带,因此难以统计),同样,准确统计出究竟有多少团队在做钱包,也不简单。但是,一组爱沙尼亚颁发牌照的数据也许可以从侧面印证钱包创业到底有多火热。

最近,Bitcoin.com披露了爱沙尼亚批准的加密货币交易所与钱包牌照的详细数据。数据显示,该国已向运营数字资产交易平台的实体发放了大约500个牌照,向数字货币钱包供应商发放的钱包牌照则超过400个。早在今年4月份,Bitcoin统计的全球交易所数量已经突破500家,在FCoin“交易即挖矿”一波带节奏下,目前交易所数量能达到1500多家。

结合爱沙尼亚颁发的钱包牌照数量,可以推测出,目前全球钱包数量大概在1000家以上。

这个数据与褚冠天的对钱包数量的猜测不谋而合。

“目前钱包数量有点饱和,蓝海市场正在变‘红’。”褚冠天说道。

按照 Statista 统计的数据,目前全球钱包有2888万注册用户,而钱包商家数量有1000家,平均分配到每家公司头上的用户大约为28.88万。按照褚冠天所透露的钱包注册用户数与活跃用户数100:1的比例计算,平均每家钱包的日活只有2888人。

“更可怕的是,马太效应在钱包领域表现的也十分明显。往往头部几家瓜分了绝大多数用户。”楚冠天说道。

短时间内变成红海的钱包领域,玩家们要如何突围?

2、守着钱,却赚不到钱

如果你使用加密货币钱包,一定会发现一个有趣的现象:钱包从来不向你收任何费用。

不向用户收钱,而钱包开发商们却要绞尽脑汁地开发出安全稳定好用的系统,租用费用不菲的服务器,养活成本巨贵的开发安全人员。

虽然钱包保管资产的功能有点类似银行,但这个“银行”却有点“憋屈”,因为他根本无法动用用户的每一分钱,所以也就无法用钱包里面的钱去“赚钱”。

这也是目前大部分去中心化钱包面临的最大问题。根据火币区块链应用研究院研究数据,这类去中心化钱包占钱包总数的82.76%,占据绝大多数市场。

钱包分类与各个类别占比

“去中心化钱包所有资产全部都在链上保存,”2013年就开始涉及加密货币钱包庄霖蓝介绍着自家的钱包业务,“所以这些钱,我们只能看不能动。”

2017年年底,牛市正当时。彼时,庄霖蓝团队的钱包管理着一千多亿人民币的数字资产。即便在目前加密货币寒时期,他们也管理着500多亿人民币的数字资产。

“如果能像银行一样放贷,按照最低利率4%计算,这些资产一年就能赚20亿啊。”提到这些资产,庄霖蓝给31QU算了这样一笔账。

看着这块链上“肥肉”,钱包商们只有流口水的份儿。

“只做钱包,本身就是赔钱赚吆喝。”庄霖蓝感叹道。但是,要想在熊市养活团队,开拓市场,钱包运营商就不得不扩展赚钱渠道。

3、想办法赚钱

头部几家交易所靠上币费与交易手续费,赚的盆满钵满;头部区块链媒体可以靠流量“卖水”,获得不菲收益;头部矿池也能靠收手续费过个不错的小日子。

到了钱包这里,情况却变得十分尴尬,明明管理着上千亿的资产,却不得不提心吊胆地靠着投资人的支撑过日子。为了改变这种现状,庄霖蓝与团队想出了一些“手段”。

“除了资产庞大,我们人也多,注册人数都有150万了。”庄霖蓝在总结自家钱包的优势时说道。

有资产,有流量,做交易所自然而然也就水到渠成了。

“看似具备了做交易所的优势,但还是会遇到交易深度不够,体验差的尴尬处境,”提到目前钱包内交易所运营情况时,庄霖蓝向31QU透露。

所谓的交易深度不够是指交易所内交易人数比较少,成交量小,导致无法及时将买卖双方的交易“撮合”。如图所示,这是庄霖蓝团队的钱包内置交易所USDT/BTC交易对,1/2/3分别表现了交易撮合情况、成交时间、成交量几个指标。通过这几个指标可以看出,钱包内置交易所成交量几乎为零。

没了成交量,也就意味着钱包无法依靠交易所创收。

交易所遇阻,庄霖蓝团队一开始还是有心理准备的。在开发交易所之际,庄霖蓝团队还为自家钱包开发了金融衍生品服务。

“用户将他们链上的资产托管给我们,团队通过二级市场量化交易获取利润,会给参与者每年4%到20%不等的分红,”提起金融衍生品具体如何操作时,庄霖蓝这样解释道。

“这也是很多钱包团队首选的办法。”庄霖蓝补充道。

但是,在市场行情每况愈下的大背景下,量化团队也只能通过期货开空套利,而期货本身就风险极高,一旦操作失误,可能酿成全盘皆输的悲剧。因此庄霖蓝团队对这块也是慎之又慎。

在交易所不理想,量化套利风险加大的情况下,钱包想到了第三个出路:接入Dapp应用。

钱包内置DApp应用

“对钱包而言,用户永远都是核心优势,这些用户对Dapp而言,相当于精准流量。”庄霖蓝告诉31QU。“如果未来流量足够大,甚至会让这些Dapp参与流量竞争,卖广告费也是一个不错的收益点 。

让钱包接入Dapp也是前文提到的褚冠天团队目前正在做的事情。

除此之外,钱包团队开发者们还普遍贴心地在钱包中内置了丰富的新闻资讯、行情快报、项目简介、K线图、大额资金流动监控、代码活跃度等数字资产市场行情信息。

虽然,这些工作暂时无法为项目带来收益,但是对增加现有用户黏度还是能产生不小的作用。同时还有可能为钱包带入更多的增量用户。

其实,在目前加密货币市场不断被主流金融领域接纳的背景下,整个行业用户总人数也是呈现增量态势,如果钱包能够把握市场脉搏,在兼顾功能体验与应用的情况下,总会找到好的赢利点。

作为用户加密资产的守护者,无论发展到什么阶段,如果无法保证用户资金安全,一切努力都有可能化为乌有。

因为著名的以太坊钱包Parity就曾发生过类似的事件,并导致了严重后果。

4、安全问题,比你想象的更加严峻

今年7月,Parity发布安全警报,警告其钱包软件1. 5版本及之后的版本存在一个漏洞。并发布公告,声称确认有153,000ETH(大约价值 3000 万美元)被盗。

该钱包创始人兼CTO是以太坊前CTO,以及以太坊黄皮书作者Gavin Woods。

Woods作为业内资深知名的创业者,尚且会出现这样的问题,那么普通钱包又会面临怎样的境遇呢?

“钱包开发门槛并不高,一个普通的开发人员根据网上钱包的开发协议学习一周时间也能开发钱包,这也导致了目前市场上钱包产品鱼龙混杂。”在某知名钱包负责产品风控的连龙告诉31QU。

也许,正是这样的开发现状,导致钱包安全事件频频发生。

早在今年5月,在中国计算机学会主办的青年精英论坛上,中国最大互联网安全公司360集团信息安全部发布了《数字货币钱包安全白皮书》。白皮书称,目前,市场上最为主流的近20多款钱包八成存在安全隐患。

黑客除了攻击钱包,还会伪造钱包,让用户自投罗网。

11月中旬,据Softpedia报道,谷歌游戏商店安全研究员在谷歌应用商店中发现了四款伪装成加密货币钱包的恶意Android应用程序。一旦用户下载了这种钱包,只要向该钱包充币,就会有可能被黑客转走。

赵伟是区块链安全公司的资深工程师,他在2013年就开始接触区块链了。

“现在黑客把区块链都当成靶场了。我们追踪的全球黑客,有30多万的人或组织在攻击区块链,所以基本90%的黑客在盯着区块链的安全问题。而一旦攻破之后,区块链又是匿名的,资产丢了没法找回,所以黑客们就把区块链当成取款机一样。”赵伟说道。

30万黑客瞄准区块链,这可能才是这个行业事故不断的根本原因。当然,越是这样,越需要保证整钱包的安全性。

贪婪的黑客穷追不舍,在黑暗的网络世界搜寻着隐藏在犄角旮旯的漏洞。开发者就像这个网络世界的安全卫士,小心翼翼地迈着每一小步。

也许,只有黑客与开发者在反复交手的过程中,才能达到“魔高一尺道高一丈”的平衡状态,最终还区块链世界一片“和平”。

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