最近很火的DeFi是什么?想搞懂它看这篇就够了!

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  • 来源:区块链技术网

DeFi是一种衍生性金融加密市场,不过现在Google查询 DeFi是什么,有90%都在谈流动性挖矿。

所谓流动性挖矿,指的是将手中持有的加密货币,投入到DeFi借贷平台,以赚取利息或更多币,平台可以增加资产的流动性。

市面上火爆的这些流动性挖矿,我基本上都参加过。在一些项目上,可能光挖矿就花了超过1000美元的矿工费。这中间,我踩过各种坑,当然也积累了很多的经验。

DeFi市场上的消息太多,我应该如何有效的筛选出优质的信息,选择适合自己的投资/挖矿方式?

以下会先完整介绍什么是DeFi

 

什么是DeFi ?

DeFi是Decentralized Finance 的缩写,翻成中文叫做「去中心化金融」,是一种基于区快链的金融。它不依赖券商、交易所、银行等金融机构提供金融工具,而是利用区块链上的智能合约(例如以太坊)进行金融活动。

所有的DeFi协议,本质上都是在提供一种金融服务。
而DeFi就像是由一群「智能合约代码机器人」所组成的金融服务网络。
对照传统中心化,是由一家银行提供借贷服务,或者一家理财公司提供理财服务。这些机器人其实就跟传统世界的金融服务公司是一样的,不同的是,这些机器人是自动执行、去中心化运行,由代码组成。
 
所以,作为一个用户,我们进入DeFi世界,就等同于来到了一个有很多机器人的房间。如果我们想使用某种金融服务,包括借贷、交易或者衍生品等等,就走到其中某一个机器人的面前去使用它的金融服务,这些机器人形成的市场就叫DeFi。

DeFi 有什么优势?

中心化金融中有很多职能。比如:法务、合规、KYC、律师事务所、交易所、银行、券商 、 央行等等
 
这些功能都在中心化金融中实现。虽然运行还好,但它有些缺点可以由Defi补充。
比如Defi可以不用央行,因为有自己的数字货币,用比特币、以太坊、USDT等等可以作为底层的支付手段
Defi有智能合约,在以太坊中,代码即法律。所以我们也不需要法务和法官
不需要合同,只需要把智能合约写好,到期就自动执行,因为是建立在区块链上,合约不会被篡改,合同不需要保管在公证处和保险箱裡,所有的交易都可以被追溯,透明且公平
Defi是天生无国界而且去中介的
这些特点能弥补中心化金融的缺点。比如中心化金融很难普惠。它的交易成本非常高,交易覆杂,速度也慢,而且有银行、交易所、券商、会计师、律师等中介,他们都是要收服务费的。
 
总结优点:
代码开源:任何人都可以上网审计项目的代码
交易公开:进行的每一笔交易都在区块链上公开可见
全球性、无国界,无需许可
灵活的用户体验:智能合约(项目方把控)和前端界面(可以替换)

DeFi 愿景,实现普惠金融

在传统金融中,全球有四分之一的人口,大约17亿人是没有银行账户的。也许是银行在该地区没有开设分支,也许开户需要很多文件、资料,开户还要收管理费,导致有人不想或没办法开。但全球没有银行账户的人,80%有手机,能连互联网,这些人有可能可以享受到金融服务,就是Defi,只有去中心化的分布式金融,才能把成本降到最低,通过手机和互联网实现金融的普及。
大家都对普惠金融都耳熟能详,全球各个国家都在推普惠金融,什么是普惠呢?
普惠金融要求就很简单,一个普一个惠。普的意思就是用户多,惠的意思就是便宜。能够做到普惠金融,就是能够做到用户多又便宜的,做到真实公平有效的风险跟效用的交换。
Defi做普惠金融的好处:
1、入门槛低
只有要手机,连上互联网就可以借贷、支付、做衍生品,保险
2、可靠
都写进智能合约中
3、透明、公开、开放
没有谁能占据优势。没有信息、地位优势
4、无对手风险
以前P2P借钱给谁,如果对方违约,只能靠P2P公司去追债,如果P2P公司跑路了,对方不还钱了,这笔钱就没了。Defi中, 合约是智能合约,代码就是法律,资产都在链上,所以交易对手没有办法不去执行它,智能合约自动执行的时候,在链上的资产自动转换
5、减少中介机构的成本
Defi没有中介机构,只有智能合约。成本也会因为没有了中介机构而降低
 
DeFi虽然现在体量还小,还在萌芽阶段,但是如果发展起来是最有可能实现普惠金融的途径。
现在P2P,金融科技的一堆乱象,原因是什么?因为他们想做普惠金融但是做歪了,比如跑路、资金盘、诈骗等等。这些东西放在DeFi是完全可以解决的问题,因为每条交易都是透明的,而且合约代码和交易方式都是放在区块链上的。

DeFi 的生态?

由于DeFi本身建立在不同的区块链上,而这些区块链彼此又是独立运行,无法互通。例如,以太坊的链上资产,不能存入基于另一个区块链网路 – Solana 的DeFi应用中,而 Solana 的链上资产也无法存入以太坊的 DeFi应用中
必须要基于同一条区块链,才能具备互操作性,因此,不同的区块链都会形成一个自己的DeFi生态圈。
现阶段总锁定资产较高,用户数较多的DeFi生态圈包含:以太坊、币安智能链(BSC)、Solana 、Polygon、Fantom 等。用户参与各个DeFi生态时,都必须先在该区块链创建钱包并将资产跨链转移,才可与各个DeFi生态的应用互动。
 
首先要有底层的公链,Defi的公链以以太坊为主,95%的Defi都是用的以太坊。以太坊有智能合约,而且使用范围很广。比特币的智能合约能力很差,虽然它属于加密数字货币的领袖;
其次是支付,支付是用稳定币。Defi有自己的稳定币,比如DAI,就是Marker专门做支付的稳定币;
再次是借贷,之后是交易,交易分正常交易和衍生品交易;
另外就是钱包和券商,就是交易所,以及预言机(保险)和博彩。预言机是提供数据接口,让现实世界发生的数据连到Defi的金融产品中;
最后是资管和理财。
另外就是比较小众的分析工具,集合工具和聚合器。KYC等等,可以到Defiprime上去找,项目是最全的。

怎么参与DeFi ?

第一步:先建钱包
还不会建钱包的可以看这篇有完整教学
去中心化钱包申请 (TokenPocket-全球最大的数字货币钱包)
也可以上网找自己喜欢的 (MetaMask、Trust、imToken等等)
 
Defi圈比币圈还要快十倍。传统金融是十年如一日,金融科技稍微快一点,币圈比金融科技快很多,所以有币圈一天,人间一年的说法。Defi进来后,币圈变成了古典币圈,Defi变化速度更快。
 
钱包有真实的钱包,有银行联系的钱包、有央行数字出来后央行数字货币的钱包、有钱包服务上提供的硬钱包和软钱包,还有数字货币交易所提供的钱包,最后是Defi服务上提供的钱包。
Defi钱包裡存放的是加密资产,这不是核心,重点是自管还是托管,是交给别人管还是自己管。Defi钱包的好处是自己管,更安全。放在交易所,万一被骇了呢?放在银行丢了一般有赔偿,中央担保等等,但交易所被骇了一般不会赔偿。从方便性看,放在交易所比较方便,但安全性比较差。
 
第二步:充值,要从其他钱包充值进来,一般用的最多的是ETH。
为什么我们要用Defi裡的DAI稳定币而不用USDT?
因为大家对USDT不放心。稳定币的产生是因为数字货币波动性太大。之所以要用数字货币是因为法币一直通胀,滥发、没有限制,像最近的美国疯狂QE造成美金贬值,因为法币有这么多缺点,有了数字货币,数字货币波动性太大,就有稳定币,而稳定币储备性不足,说是一比一锚定美元,但没有充分的审计,不透明,所以大家对USDT不放心,只好在DeFi中做了稳定币DAI。
 
#Dai是一种稳定币加密货币,旨在通过以太坊区块链上的智能合约自动化系统将其价值保持在儘可能接近一美元的水平
 
DAI有足额(超额)的抵押,透明的审计,分布式管理,没有跑路的风险。补足了其他货币的不足。规模现在是4亿美元。
DAI是由Marker发行的,以数字货币为抵押的典当稳定币。去当铺借钱,需要抵押一个物品。DAI就和当铺一样,假如我用1个以太币抵押,借出3000个DAI,过十天后可能要还3050个DAI,再把10个以太币还给我。
 
抵押时有几个重要数据:
抵押率。比如抵押10个ETH,价值30000美金,你能拿出多少DAI?不可能达到或者超过100%。典当抵押率会小于抵押的资产的价值
借贷利率。
清仓率。如果市值波动太大,触发某个临界点,就会把抵押的币拿去清仓。这和做杠杆一样,因为波动太大,可能会被交易所强制平仓。
抵押换稳定币时要注意这几个数据。
 
第三步:选你要参与的方式和项目。比如要投资、借贷、理财、买保险、做衍生品交易。选好后到那个网站打开,就会问你要不要连接钱包,连进去一般会让你锁仓。
 
借贷是人类最原始的金融活动,有金融就有了借贷服务。借贷也是Defi最大的一块应用。以前借贷只能透过银行借,再来是新兴的消费贷、P2P、网贷的出现
而Defi有很多创新可以解决传统借贷的问题:
1、难易程度。要去借钱,最大的问题是你越缺钱,大家越不敢借你。越有钱银行越愿意借你。真正缺钱的人去银行一般都借不到钱。消费贷和网贷也需要审核和信用记录,Defi不需要这些,因为用数字货币抵押,相对比较容易。
2、不需要KYC,是跨国的。传统任何借贷,通常只能限定法币。
3、利率动态调整。Defi因为用的是智能合约,可以随时算出此时此刻利率是多少,下一时刻利率是多少。
4、借贷费用很低。没有中介和对手风险。这裡指的是借贷费用,没有算转移费用需要给的矿工费
借贷中比较有名的项目一个是Compound,其流动性挖矿代币COMP点燃了这波Defi的热情:另一个项目是Aave,增长速度非常快(最新数据Aave的借贷量已排名第一)
 
第四步:锁仓和抵押。一般就是锁仓多少以太坊,这中间会有一些手续费。
第五步:看到回报或风险
第六步:你发起赎回,释放出锁仓的币,核算要支付的利息或收获的收益

DeFi 常见应用?

由于越来越多去中心化金融的出现,这裡介绍几个值得关注的DeFi应用
 
去中心化借贷平台 – Aave
2017年11月成立,是一款基于以太坊上的去中心化借贷服务,可使用加密货币借放贷。
Aave的特点是,开放用户借贷的加密货币种类高达20种,也是目前总锁仓量金额最大的DeFi借贷服务。
 
自动做市商协议(AMM) – Uniswap
2018年11月推出,由以太坊开发者海登・亚当斯(Hayden Adams)创立,是目前交易量最大的去中心化交易所。为了让Uniswap达到经济规模及创造供需平衡,亚当斯要求客户必须提供A、B两种不同资产,当有人拿A在Uniswap换成B,B对A的价格就会上涨,反之亦然。这种藉由交易量来调控供需平衡的作法,打破传统由中间商下单撮合的交易机制,形同让每个参与者都成为「流动性提供商」(即在证券、外汇市场扮演买卖中间人角色的金融机构),从中赚取手续费。
 
流动性挖矿聚合平台 (Alpha Homora)
Alpha Homora 是第一个提供杠杆挖矿服务的协议。
不少 AMM 都有流动性挖矿计画,用户只要提供流动性当做市商即可获得手续费与挖矿奖励。为了最大化资金运用效率,有些协议看重此商机推出杠杆功能。

DeFi有什么风险?

1、代码风险
最近有人买YAM,如果进的晚,现在要亏不少钱了。很多时候因为智能合约太透明了,所有代码都在上面。如果没有做代码审计,有些漏洞会产生技术的风险。YAM就是代码的问题,37小时就归零,跌了90%多。再次显示了Defi的代码风险很大。
今年2月Defi中一个项目BZX也是因为被黑客找到了代码的漏洞,损失了4000多以太坊,当时价格差不多100万美元。因此大家做尝试时就要小心。Defi还是很新的事物。
 
2、流动性风险
最明显的案例就是3月12号时,比特币大跌,币圈大跌,所有锁仓都被强制平仓,越强平价格越低,就产生巨大的流动性风险。但3月时,Defi整体锁仓还不到10亿美元。现在如果发生巨大波动,有可能产生巨大的流动性风险。大家要谨慎。赚钱之前要先想不要亏钱。活下去才是在币圈常胜的秘诀。好多人赚了很多钱,但一两个月就亏光了。
 
3、操作风险
由于操作失误造成的。因为Defi是自己监管钱包,登入钱包有12个助记词,忘记了谁也救不了。

启发、结语

Defi越来越涉及金融和技术上的底层知识。如果不懂,就做存储、借贷就好,衍生品就少碰。最好是专业知识做专业的事,不要ALL IN你不懂的,万一出现流动性风险呢?你看到那些赚钱的,也要知道他们是冒著如上那些风险赚到的钱。更高的收益,意味著更高的风险。

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